Arnaques aux faux chèques et aux surpaiements : Comment vous protéger
L’une des arnaques les plus courantes sur les places de marché en ligne consiste en un acheteur proposant de payer par chèque, souvent pour un montant supérieur au prix demandé.
L’acheteur vous demande de déposer le chèque, de garder une partie de l’argent et d’envoyer le reste à une entreprise de transport, un déménageur, un agent ou un autre tiers.
Le chèque s’avère ensuite frauduleux, contrefait, altéré ou non couvert par des fonds suffisants. À ce stade, tout argent que vous avez transmis est généralement irrécupérable, et vous risquez également de perdre l’article que vous avez vendu.
Signes avant-coureurs d’une arnaque au faux chèque
Soyez prudent si un acheteur :
- Propose de payer plus que votre prix demandé
- Vous demande de transmettre de l’argent à un tiers
- Affirme qu’une entreprise de transport exige un paiement de votre part
- Refuse ou évite de vous rencontrer en personne
- Fournit de longues explications sur les raisons pour lesquelles il ne peut pas effectuer la transaction localement
- Vous presse d’agir rapidement avant que le chèque ne soit intégralement compensé
Si un acheteur vous demande d’envoyer de l’argent après avoir déposé son chèque, c’est un signe d’alerte majeur.
Nos méthodes de paiement recommandées
En tant que place de marché locale, Kijiji encourage vivement les acheteurs et les vendeurs à se rencontrer en personne chaque fois que possible.
Les méthodes de paiement préférées incluent :
- Espèces pour les transactions locales en personne
- Virement Interac pour les transactions éligibles
- Chèques certifiés ou traites bancaires pouvant être vérifiés directement auprès de la banque émettrice
Évitez les services de transfert d’argent tels que Western Union ou MoneyGram pour les ventes entre particuliers, car ces méthodes de paiement sont fréquemment visées par les escrocs.
Si vous choisissez d’accepter un chèque
Avant d’accepter un chèque, envisagez les précautions suivantes :
Vérifiez l’acheteur
- Examinez l’historique du profil et les évaluations de l’acheteur
- Vérifiez depuis combien de temps le compte est actif
- Demandez un numéro de téléphone et parlez directement avec l’acheteur
- Demandez pourquoi un chèque est nécessaire plutôt qu’une méthode de paiement plus sûre
Inspectez le chèque soigneusement
N’acceptez pas un chèque si :
- Il semble altéré ou manipulé
- Les informations sont incomplètes ou manquantes
- Il est postdaté
- Il a été endossé par un tiers
- Le montant dépasse le prix de vente convenu
- Il s’agit d’un chèque de contrepartie sans informations bancaires préimprimées
Pour les chèques d’entreprise, confirmez que l’utilisation d’un chèque d’entreprise est logique pour la transaction.
Les chèques et mandats-postaux canadiens incluent généralement des caractéristiques de sécurité telles que des filigranes et des motifs d’impression spécialisés. Vérifiez que ces caractéristiques sont présentes.
Comment vérifier un chèque en toute sécurité
Pour réduire les risques :
- Rencontrez l’acheteur à son établissement financier et observez l’émission du chèque certifié ou de la traite bancaire
- Demandez à votre banque de vérifier le chèque avant d’utiliser des fonds
- Confirmez avec votre banque lorsque le chèque a été intégralement compensé auprès de l’institution émettrice
Important : Le fait qu’un dépôt de chèque soit disponible sur votre compte ne signifie pas nécessairement que le chèque a été compensé.
La vérification complète peut prendre une à deux semaines ou plus, selon l’institution financière et les circonstances.
Ne livrez pas l’article avant que le chèque ne soit compensé
Ne faites jamais :
- Expédier l’article
- Transférer de l’argent à une autre personne
- Payer une entreprise de transport
- Rembourser un surpaiement
avant que votre banque n’ait confirmé que le chèque a été intégralement compensé et que les fonds sont légitimes.
Conservez la documentation
Gardez des traces de :
- Messages échangés avec l’acheteur
- Reçus
- Images du chèque
- Informations de suivi
- Coordonnées
Ces documents peuvent s’avérer utiles en cas de suspicion de fraude.
Qui est responsable si un chèque est rejeté ?
Si un chèque déposé est retourné impayé, le titulaire du compte qui l’a déposé est généralement responsable de toute perte qui en résulte.
Pour cette raison, vérifiez toujours les fonds directement auprès de votre banque et attendez la compensation complète avant de finaliser la transaction.
Que dois-je faire si je soupçonne une fraude ?
Si vous pensez être confronté à une arnaque :
- Contactez immédiatement votre banque.
- Arrêtez tous les paiements, remboursements ou expéditions.
- Signalez l’incident à Kijiji et fournissez toutes les communications pertinentes et les détails de la transaction.
- Envisagez de contacter les forces de l’ordre locales, surtout si de l’argent ou des marchandises ont déjà été échangés.
Résumé
L’option la plus sûre est de se rencontrer localement et d’accepter des espèces ou une autre méthode de paiement sécurisée.
Si vous décidez d’accepter un chèque, vérifiez l’identité de l’acheteur, confirmez l’authenticité du chèque auprès de la banque et attendez que les fonds aient été intégralement compensés avant de livrer l’article ou d’envoyer de l’argent à quiconque.