Der Aufbau einer kanadischen Bonität (Credit Score) besteht darin, nachzuweisen, dass Sie über einen längeren Zeitraum hinweg geliehenes Geld verantwortungsvoll verwalten können. In Kanada liegt Ihre Bonität zwischen 300 und 900, wobei alles über 700 als sehr gut gilt.
Als Neuankömmling ist der schnellste Weg, diesen Prozess in Gang zu setzen, die Nutzung spezieller Bankpakete für Neuankömmlinge. Die großen kanadischen Banken (die „Big Five“) haben spezielle Programme, die den Nachweis einer kanadischen Bonitätshistorie umgehen, sodass Sie sofort für eine standardmäßige, unbesicherte Kreditkarte genehmigt werden können.
Die besten Kreditkarten für Neuankömmlinge
Die meisten Programme für Neuankömmlinge bieten Ihnen eine unbesicherte Karte (das bedeutet, Sie müssen keine Kaution hinterlegen, die Ihrem Kreditlimit entspricht), solange Sie Ihre Einwanderungsdokumente (PR-Karte, Arbeitsgenehmigung oder Studienvisum) vorlegen.
1. Der Schwergewichtler: Scotiabank StartRight®-Programm
Dieses Programm gilt aufgrund seiner Flexibilität und Tiefe weithin als eines der besten für Neuankömmlinge.
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Die Karten: Sie können hervorragende Rewards-Karten wie die Scotiabank Passport® Visa Infinite (die keine Gebühren für Auslandstransaktionen und Zugang zu Flughafen-Lounges bietet) oder die Scotia Momentum® Visa für Cashback erhalten.
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Der Vorteil für Neuankömmlinge: Scotiabank ermöglicht Ihnen die Genehmigung eines unbesicherten Limits von bis zu 15.000 CAD. Außerdem arbeiten sie mit Nova Credit zusammen, was es ihnen ermöglicht, Ihre bestehende Bonitätshistorie aus Heimatländern wie Indien, Großbritannien, Mexiko, den Philippinen oder Nigeria legal abzurufen, um Ihnen sofort ein höheres Limit zu gewähren.
2. Der flexible Allrounder: RBC Newcomer Advantage
RBC bietet Optionen ohne Jahresgebühr, die sehr zugänglich sind.
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Die Karten: Die RBC ION+ Visa oder die RBC Cash Back Mastercard.
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Der Vorteil für Neuankömmlinge: Sie bieten eine garantierte Genehmigung für mindestens eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, ohne dass eine kanadische Bonitätshistorie erforderlich ist, was einen nahtlosen Einstieg ermöglicht.
3. Die solide Alternative: CIBC Welcome to Canada Plan
CIBC richtet sich aktiv an Neuankömmlinge mit tollen Einstiegsvorteilen.
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Die Karten: Die CIBC Dividend® Visa (ideal für Cashback bei Lebensmitteleinkäufen) oder die CIBC Adapta™ Mastercard.
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Der Vorteil für Neuankömmlinge: Sie erlassen die Jahresgebühren für ihre Premium-Karten im ersten oder zweiten Jahr für Neuankömmlinge, was Ihnen den Zugang zu besseren Belohnungen ermöglicht, während Sie Ihre Bonität aufbauen.
So bauen Sie Ihre Bonität auf (Die 3 goldenen Regeln)
Sobald Sie Ihre Karte haben, beginnen die Bonitätsbüros (Equifax und TransUnion), Ihr Verhalten zu verfolgen. Befolgen Sie diese strengen Regeln, um Ihre Bonität schnell zu maximieren:
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Regel 1: Verpassen Sie niemals, je einen Zahlungstermin. Die Zahlungshistorie macht 35 % Ihrer Bonität aus. Ein einzelner Zahlungsverzug von mehr als 30 Tagen wird Ihre Bonität drastisch senken. Richten Sie einen automatischen Transfer der „Mindestzahlung“ von Ihrem Girokonto ein, damit Sie nie in Verzug geraten, obwohl Sie idealerweise den vollständigen Betrag begleichen sollten.
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Regel 2: Halten Sie Ihr Saldo unter 30 % (Kreditauslastung). Das ist der Punkt, an dem die meisten Neuankömmlinge scheitern. Wenn Ihre neue Karte ein Limit von 2.000 CAD hat, lassen Sie den laufenden Saldo zu keinem Zeitpunkt im Monat über 600 CAD steigen, auch wenn Sie ihn am Monatsende vollständig begleichen. Eine hohe Auslastung signalisiert dem Algorithmus des Büros, dass Sie finanziell überfordert sind.
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Regel 3: Bezahlen Sie Ihre Handyrechnung damit. In Kanada melden postpaid-Mobilfunkverträge (bei Rogers, Bell, Telus usw.) direkt an die Bonitätsbüros. Wenn Sie einen kanadischen Mobilfunkvertrag abschließen und diesen monatlich zusammen mit Ihrer Kreditkarte begleichen, verdoppelt sich die Geschwindigkeit, mit der Ihr Bonitätsprofil aufgebaut wird.
Was Sie vermeiden sollten: Bewerben Sie sich nicht gleichzeitig bei mehreren Banken für verschiedene Kreditkarten. Jede Bewerbung löst eine „harte Abfrage“ in Ihrem leeren Bonitätsprofil aus, was Ihre Bonität vorübergehend senkt. Wählen Sie das Neuankömmlinger-Paket einer Bank, bleiben Sie 12 Monate dabei und beobachten Sie, wie Ihre Bonität steigt!